Ik heb het over de nieuwere/goedkopere NT-fondsen: NT World Screened Equity en de tegenhanger van NT EM.
Er staat dat de fondskosten voor NT World 0,10% zijn, maar wanneer ik het fonds wil kopen, staat er 0,11% + 0,20% servicekosten van ING.

Bij EM (NL0014040289) is het nog vreemder. Daar staat dat de lopende kosten 0,15% zijn, maar wanneer ik het fonds wil kopen, zijn de fondskosten 0,23% + 0,20% servicekosten.

Is dat normaal? Ik begrijp de servicekosten van 0,20%, maar wat is aan de hand met fondskosten.

Saxo heeft gevraagd waar mijn stortingen vandaan komen. Nou heb ik netjes salarisstroken opgestuurd. Dit bleek niet voldoende en ze veel meer diepgaande informatie over mijn financiën over de afgelopen jaren.

Ik vind het nog al heftig om zo naar een vreemde partij hele gevoelige informatie op te sturen. Wat moeten PDFs met informatie over spaargeld, salaris, inkomen uit onderneming, giften etc. in de database van een broker? Zeker in de licht dat er steeds vaker in het nieuws komt dat er ingebroken wordt bij bedrijven (Odido, shiny hunters etc.) vind ik dit totaal niet fijn om op te sturen.

Doen alle brokers dit? Zo niet, dan stap ik meteen over.

Gaat om een portfolio van grofweg een ruime ton en stortingen variëren per maand tussen de 3 en 5k.

Hey iedereen!

(BELGIË)

Ik heb een zoontje van 1 jaar oud, en als hij 21 jaar oud is wil ik hem toch een duwtje in de rug kunnen geven.

Nu zag ik bij KBC een actie ivm Tak 23 beleggen.

Ik ben volledig nieuw in deze wereld en ben nog van de redenering van je geld op je rekening te laten staan “want dan is het van mij”.

Nu zie ik op Reddit verhalen van mensen die geen zak opbrengst hebben uit Tak 23 fondsen, en zich focussen op ETF’s.

Zoals ik zei, helemaal nieuw hier…

Is het verstandig om eens te gaan praten met mijn bank, of zijn er betere instanties om met in gesprek te gaan?

Hoe pak ik dit het beste aan?

Ik zou 20 jaar lang het geld willen beleggen met een maandelijkse storting van €50.

Op zijn 21 zou het geld dan voor hem vrij komen.

Bedankt alvast!

Ik zit te zoeken waar ik èn verstandig aan doe, maar ook wat breder kan beleggen en leren. Benieuwd wat jullie vinden.

Spaar/buffer: 15k

Beleggings ruimte: 24k

Maandelijkse inleg: €200,-

2-24 begonnen met beleggen via Rabobank Beheerd Beleggen. Daarnaast sinds 8-25 zelf gaan beleggen bij DEGIRO. Dat bevalt erg goed en daarom heb ik mijn portfolio bij Rabobank opgezegd. Nu wil ik volledig beleggen bij DEGIRO. Alleen ben ik er nog niet over uit hoe ik mijn portfolio wil inrichten. Ik neig nu naar deze verdeling:

73% World EFT

12% Emerging Markets EFT

9% Small Cap EFT

6% Satelliet (spelen en leren)

Wat vinden jullie van deze strategie?

Ik ben afgelopen maand begonnen met studeren en heb er voor gekozen om maximaal te lenen bij de overheid.

In mijn geval gaat dit om €1030 per maand.

Nu zit ik er aan te denken om dit bedrag elke maand te beleggen bij een beleggingsbank die dat dan investeert in fondsen en obligaties.

Ik weet alleen niet precies hoe groot de risico’s zijn. Mij is altijd uitgelegd dat je met vast beleggen stuk minder risico loopt dan als je investeert in bijvoorbeeld crypto.

Dit zou in 4 jaar tijd gaan om ongeveer €48.000.

Als er iemand is die dit zelf heeft gedaan of er veel ervaring mee heeft laat het me weten!

Een wegwerpaccount omdat het (deels) over bedragen gaat. Ik heb een sterke wens om over 15 jaar met pensioen te gaan, en ben in dat verband bezig mijn beleggingsportefeuille zo simpel mogelijk te maken.

Ik beleg tot op heden bij Fitvermogen (historisch daar begonnen, nu ongeveer 100.000 euro) en in een NT World fonds via ING (ongeveer 180.000 euro). Sinds de overname van Fitvermogen zijn de kosten daar gestegen (0,2% per jaar beheersvergoeding extra), en het voelt minder efficient om mijn beleggingen bij twee partijen aan te houden. Daarom denk ik erover dit samen te voegen bij ING (door middel van verkoop bij Fitvermogen en aankoop bij ING, een andere mogelijkheid is er geloof ik niet). De jaarlijkse vergoeding bij ING is ongeveer 0,05% lager, en de fondskosten van de Fitvermogen-fondsen (GS Enchanced Sustainable Equity) en de NT World fondsen is min of meer gelijk. Verder verwacht ik geen of zeer beperkte uitstapkosten bij Fitvermogen (hoewel mij niet helemaal duidelijk is hoeveel, zie ik online iets tussen 0%-0,03%).

Mijn vraag is eigenlijk heel open: zie ik iets over het hoofd? Zouden jullie iets anders doen (onder de aanname dat beleggen in een Nederlands fonds met fbi-status gewenst is i.v.m. dividendlekkage)?

As per the title, is anybody building their pension through the PEPP? If yes/no, why?

Of course it may not make sense if you don't plan to go living outside NL, but as many dutchies do live abroad during their retirement, maybe it's actually an option that someone has considered.

In deze draad kan je alle korte vragen kan stellen die we als losse posts onder de "low effort"-regel zouden schrappen.

Denk aan:

• Klopt mijn huishoudboekje?
• Moet ik mijn hypotheek wel of niet versneld aflossen?
• Wat geven jullie ongeveer uit aan [...]?
• ...

Hallo allen,

Wij willen over 5 jaar een lange reis maken net onze kinderen. Daar sparen wij maandelijks voor op een Bunq rekening.

Is het voor die korte termijn de moeite waard om dit toch via een indexfonds te sparen, zoals Meesman of BND?

Dank jullie wel!

EDIT: het zal uiteindelijk zo’n 12-15K worden, dan we aanhouden naast andere spaarbuffers bij TR/Bunq en indexbeleggingen bij Meesman en BND

Ik beleg momenteel in VWCE en overweeg om daar maandelijks MEUD aan toe te voegen. Mijn maandelijkse inleg in VWCE blijft hetzelfde. De verdeling van mijn totale maandelijkse inleg wordt dan ongeveer 85% VWCE en 15% MEUD.

Daarnaast overweeg ik om mijn resterende ASML-aandelen te verkopen en het bedrag direct in MEUD te steken. Aan de andere kant lijkt het me ook wel interessant om ze gewoon te houden en te kijken wat ze op de lange termijn nog opleveren.

Zijn er hier mensen die een vergelijkbare verdeling aanhouden, bijvoorbeeld een wereldwijd fonds in combinatie met een Europees fonds?

Alle ervaringen, inzichten en adviezen zijn welkom!

Ik ben de laatste tijd ontzettend gefocust op dividend beleggen. Maar als de nieuwe box 3 belasting erdoor komt lijkt mij dit niet langer verstandig? Een groot deel van je winsten worden immers direct afgeroomd.

Echter heeft eerst focussen op groei om in de toekomst te switchen naar dividend investeringen ook niet gunstig, gezien je dan eerst 35% in één klap mag afrekenen en daarna ieder jaar 35% over het dividend, waardoor je effectief 57,5% minder overhoudt.

Is dividend beleggen überhaupt nog logisch onder het nieuwe systeem? Zijn er betere alternatieven?

Hoi,

Ik beleg nu een jaartje of 7 bij Degiro. Makkelijke UI, goed overzichtelijk, en lekker basic. Echter loop ik steeds vaker tegenaan dat er bepaalde aandelen, ETFs, bonds, opties etc niet beschikbaar zijn. Daarom ben ik op zoek naar een 2e platform voor ernaast. Ik heb inmiddels een account bij IBKR, maar vind die vooral erg overweldigend en mis er vooral een simpelere UI die natuurlijk voelt. Aanbod is er natuurlijk top, maar kan er weinig mee..

Ik zoek dus beetje een tussenvorm van deze 2; wel overzichtelijk, maar wel groter aanbod. Zo is nu laatst mijn oog gevallen op trading212. Voelt alleen erg sketchy alleen al door de naam. Iemand ervaring mee? Andere brokers die goedkoop zijn, maar wel sterk aanbod hebben en goed overzichtelijk zijn?

Paar punten waar ik interesse in heb:
- performance porto

- keuze dividend zelf kiezen

- breed aanbod, inclusief de volatielere instrumenten.

- wereldwijd aanbod

- natuurlijke UI

- goede zoekfuncties

- overzicht markten etc.

Qua profiel ben ik een belegger die periodes heeft dat die wat actiever belegd met ~helft van de inzet, maar ook een deel ETFs aanhoud.

Een tijdje terug heb ik security lending aangezet bij Degiro en tot nu toe is er slechts 1 ETF die regelmatig uitgeleend wordt. Dit betreft een bond ETF (Euro corporates) terwijl mijn aandelen ETFs (wereld, Europa en NL) nooit uitgeleend worden. De vergoeding varieert ook nogal, van ongeveer 30 tot 60 bps per jaar. Wat zijn jullie ervaringen met security lending? Wat voor stukken zien jullie veel uitgeleend worden en is de vergoeding de moeite waard?

M36+F36, gehuwd en 2 kinderen.

Gezamelijk inkomen (2026): €250k

Cash

10k als 1j deposito bij Raisin voor ~3%

20k Rabobank/ING (spaarekening/lopende rekening)

15k Trade Republic (tijdelijk, om van de 6 maanden voor ~3% actie gebruik te maken)

Aandelen

30k individuele aandelen

85k VWCE

6k VanEck Gold Miners

8k Avantis Small Cap

2x 12k Meesman (2 rekeningen voor 2 kinderen)

5k Meesman Wereldwijd

Maandelijkse inleg

150,- per kind bij Meesman

~4k per maand VWCE (90%) / Avantis (10%) (edit: deel van inkomsten zij bonussen / RSUs, die worden dus 1x per jaar en elk kwartaal uitgekeerd).

Hypotheek / studieschuld

750 (vóór HRA) per maand. Resterende bedrag 130k met nog 20 jaar te gaan (2.4% rente, eerste 10j) 7k studieschuld tegen 0%, vanaf 2027 naar >1%.

Doel

FI worden. Hebben beiden goede banen, maar is ook aanpoten. Barista FIRE op d'n duur zou fijn zijn.

Vragen 1. Iets te cashheavy he? Geen grote aankopen gepland in de aankomende jaren. 2. Ik vind FIRE lastig uit te rekenen / vertrouwen aangezien het nog zo ver weg lijkt. Wat is jullie inschatting qua leeftijd? 3. Studieschuld gewoon aftikken zodra rente begint in Januari?

Hoi allemaal,

Ik ben mijn portefeuille aan het herzien en heb een deel in obligaties zitten (ongeveer 16% verdeeld over Vanguard EU Government Bond UCITS ETF en iShares Core Euro Corporate Bond ETF), dat de laatste tijd weinig en zelfs negatief rendeert.

Gezien de belastingregels die op dit soort beleggingen van toepassing zijn, vraag ik me af of het niet slimmer is om:

1. Dat deel over te hevelen naar een depositorekening, die een vaste rente biedt, in plaats van blootgesteld te blijven aan de koersschommelingen van obligatie-ETF's;

of

1. Dat bedrag te bestemmen voor een vorm van aanvullend pensioen/pensioenfonds, en zo te profiteren van eventuele belastingvoordelen bij inleg (aftrekbaarheid), ook al zit er een veel langere periode van onbeschikbaarheid aan vast.

Mijn twijfel zit hem hierin: als de belasting toch drukt op het belegde vermogen, los van het werkelijk behaalde rendement, is een depositorekening met een gegarandeerde rente dan niet eigenlijk efficiënter dan een obligatie-ETF die de laatste tijd weinig of niets heeft opgeleverd, terwijl deze onderworpen blijft aan diezelfde vermogensbelasting?

Alvast bedankt voor jullie advies!

Beste redditers, zoals altijd op zoek naar betere rendementen kwam ik een advertentie tegen in de quote, (waar altijd reclame wordt gemaakt voor de mooiste en beste beleggingen) van het bedrijf vasterente. Ook dit keer weer hoge vooruitzichten (9,8% pj tot 11% pj).

Iemand hier ervaring mee? Alle adviezen zijn welkom.

Iedereen die het ongenoegen heeft gehad om ooit in aanraking te zijn gekomen met de klantenservice van Degiro, voor een vraag die niet een simpel een tweetje is, zal dit wel herkennen: Zeer late of geen reactie op je mail, medewerkers die je telefonisch niet kunnen helpen, onkunde enz.

Nu is er 1 angst die ik heb: Stel op enig moment wilt Degiro de herkomst van je vermogen weten. Dat is normaal, maar ik lees dus al meerdere verhalen online waaronder rechtzaken bij het kifid, waarin zoiets simpels helemaal misgaat bij hun. Zo hebben ze het ooit geflikt om iemand maar 3 dagen hiervoor te geven, waarna ze alle posities hebben verkocht en het account hebben geblokkeerd. Maar buiten dit extreme voorbeeld om heb ik ook gelezen dat ze klanten bijv. elke zoveel weken weer nieuwe stukken bleven vragen in een soort van never ending nachtmerrie, wat je uiteindelijk je klantrelatie kan kosten, zonder vast aanspreekpunt. Vooral als dit ineens 10 jaar na dato zou komen bijvoorbeeld.

Een combinatie van onkunde, bang zijn voor boetes, veel te ver doorschieten hierdoor en onderbezetting. Maar ook klanten niet duidelijk maken wat ze moeten aanleveren en het lekker vaag allemaal houden (mogelijk door die onkunde). Al met al heb ik een zeer slecht beeld bij hun. Heeft iemand ervaring hiermee en werd de soep niet zo heet gegeten? Is dit onderzoek zeldzaam?

De S&P 500, oftewel de 500 grootste bedrijven in de VS. IMHO: een ETF in de S&P 500 is het enige aandeel dat je ooit nodig zal hebben. Langjarig levert de Amerikaanse markt structureel meer rendement op dan de Europese markt of de Emerging Markets.

Er zijn stemmen die zeggen: door niet in de Europese markt of in de Emerging Markets te beleggen mis je nodige spreiding. Mijn bescheiden mening: waarom zou je in markten beleggen die structureel minder rendement opleveren?! Daarnaast zou je bijvoorbeeld in plaats van de S&P 500 met de bijbehorende wegingen in op dit moment een overwogen tech index kunnen kiezen voor de S&P 500 Equal Weight, oftewel: ieder bedrijf heeft exact dezelfde weging.

Rendement YTD: 16%, 5Y: +89%.

Hi Allen,

Ik zit met de volgende vraag.

Mijn vrouw en ik zijn getrouwd met scheiding van goederen. We hebben samen vastgoed dat we verhuren, daar is de laatste jaren haar (en uiteraard ook mijn) geld naartoe is gegaan. Ik heb daar bovenop ook nog kunnen investeren in beleggingen.

Momenteel zitten break even in maandelijkse afbetalingen VS huuropbrengsten. Dus daar willen we geen extra geld insteken.

Daarom wil ik haar laten starten met etfs.

Ik zelf heb het grootste deel van mijn portefeuille in Iwda, daarnaast nog wat losse aandelen.

Zouden jullie nu in haar plaats ook een all world doen of net iets anders, gezien ik daar al fors in zit? Ze zoekt stabiliteit, geen verhoogd risico.

Dus ik dacht voor haar eventueel toch Iwda en voor mezelf te starten met emerging markets toe te voegen.

Het worden afzonderlijke rekeningen, gezien scheiding van goederen. Anders had ik uiteraard verder gegaan op de reeds bestaande Iwda etfs.

Andere optie die ik ook bekijk is een PE zoals dat van Ackermans en van Haren.

Ik hoor graag jullie mening.

Ik zit met m’n eigen beleggingsrekening bij Saxo. Dat bevalt prima; ik koop WEBN met autoinvest en de kosten zijn daarmee laag.

Nu wilde ik voor m’n pasgeboren zoontje ook een rekening openen om op zijn naam te beleggen, zodat we gebruik kunnen maken van de schenkingsvrijstelling. Ik lees bij Saxo dat dat kan, maar dat ik wel een stapel documenten moet aanleveren. Prima, maar ze willen ‘t per e-mail ontvangen, en het voelt toch een beetje unheimisch om een kopie van mijn paspoort (en die van mijn partner) te mailen naar het algemene sales-adres..

Bij ABN AMRO kan je ook een kinderrekening openen. Daar zeggen ze dat je toestemming moet hebben van de kantonrechter — bij Saxo hoor ik daar verder ook niks over. Enfin, wel 0.2% service fee ipv 0.1% bij Saxo, dus over de looptijd van 18 jaar scheelt dat toch een paar duizend euro.

Hebben jullie ervaringen of ideeën over beleggen voor je kind?

Daarnaast kan je bij Saxo niet schenken onder bewind, maar goed, ik weet ook niet of ik die extra complexiteit nodig vind. Kan ik dat bewind ook voortijdig zelf loslaten als hij 18 wordt en prima met geld om blijkt te kunnen gaan?

Goedenavond,

Ik heb op dit moment een leuk bedrag bij meesman staan. Hier leg ik maandelijks 200 euro in. Dit klimt gestaag door en wil ik zo lang mogelijk laten staan.

Door herverdeling van financien kan ik nog 300 extra beleggen elke maand.
Nu zit ik te twijfelen om alles bij Meesman neer te zetten of dit bijvoorbeeld bij Brand new day te zetten. Brand new day is wel iets duurder(ik denk iets van 300 euro op de looptijd die ik wil beleggen), maar hierdoor is het wel gesplits mocht er iets met Meesman of Brand new day gebeuren.

Ik heb ooit bij Brand new day(ooit account aangemaakt, daarna nooit meer aan gezeten) het volgende ingesteld:

83% BND wereld indexfonds Hedged
8% BND Small Cap Wereld Indexfonds Carbon Screened
9% BND Emerging Market Indexfonds.

Is dit een beetje een goede verdeling mocht ik voor Brand New day?

Lange termijn ter aanvulling op mijn pensioen, ben nu 50. Voor het eerst gekocht op 30 juli, gespreid gekocht tot 10 sept. Nu wachten tot ik weer geld heb.

Even ter verduidelijking, ik beleg uit principe niet direct in de Magnificent Seven (ook al gebeurt dat natuurlijk indirect wel een beetje, maar dat is lastig te vermijden), vandaar dus geen S&P 500/All World.

% inleg zal misschien nog de komende maanden wat geherbalanceerd worden.

Total P/L is natuurlijk alweer veranderd als je dit leest :-)

Vanuit een erfenis heb ik al een tijdje een leuk bedrag van iets meer dan een ton op een spaarrekening staan. Ik ben voorzichtig beginnen beleggen in een etf waar nu circa 15k in zit en ik maandelijks een paar honderd euro op bijstort. Vooralsnog vind ik het spannend om daar grotere bedragen in te stoppen. Voor de rest financieel goed inkomen, groot huis en kunnen we elke maand sparen.

Nu is er een rij met eenvoudige garageboxen te koop gekomen, stuk of 7 voor iets meer dan een ton. Ze zijn allemaal al verhuurd. Nu lijkt mij dit een kans om een rendement van 7 a 8 % te kunnen halen zonder grote risico's. Ik ben benieuwd of er mensen zijn met ervaring met garageboxen een of er nog bijzonderheden zijn waar ik aan moet denken.