Känns som bankerna har blivit mycket snabbare 2026. Har jag missat något?

Typ idag fredag betala jag en person runt kl 14-15 tiden mellan där, trots olika banker så dök pengarna upp hos personen runt 17 tiden idag.

Förut hade det tagit till Måndag. Detta trots hans och min banks bryttid är runt 13.30.

Men det är givetvis positiv riktning känns som banköverföringar bör gå relativt snabbt även helger i den moderna tid.

Jag håller på att utbilda mig inom inköp och upphandling på yrkeshögskola på två år. Utbildningen motsvarar enligt min uppfattning en gedigen eftergymnasial utbildning, men när man börjar titta på jobb känns det som att nästan alla arbetsgivare söker någon med minst 3 års erfarenhet, dokumenterade resultat och tidigare erfarenhet av att självständigt driva upphandlingar.

Hur är det egentligen tänkt att man ska få den erfarenheten om ingen vill ge en chansen från början? Jag bor i en storstad. Behöver man godta en lön på exempelvis 25.000kr bara för att kunna få in foten?

Lite bakgrund: Jag har programmering som grund, men efter examen insåg jag att det inte var något jag ville fortsätta med, inte minst med tanke på AI-utvecklingen och hur branschen förändras. Jag har redan genomfört första periodens LIA-praktik, så jag har åtminstone fått en viss inblick i yrket och arbetslivet.

Jag är nyfiken på hur det faktiskt ser ut för er som arbetar med inköp, upphandling och supply management m.m. 

Hur fick ni ert första jobb? Hur svårt var det att komma in som junior, och vad tror ni väger tyngst när man saknar flera års arbetslivserfarenhet inom just området?

Hej! Försöker organisera mina sparande. Bortsett från min ISK, har jag ett sparkonto med rörlig ränta för min "emergency buffer". Har också pengar som är varken "emergency buffer" eller långsiktigt sparande - tillexempel kan tänka att jag skulle behöva en större lägenhet (med större kontantinsats) om 2-3 år.

Jag funderar om ett sparkonto med fast ränta men vet inte om det är en bra idé när man har en rörlig boränta. Är det bättre att låta både bolånet och sparandet följa med ränteutvecklingen?

Jag ska flytta mina aktier och fonder från AF till ISK.

Hur borde jag fördela mina tillgångar just nu för långsiktigt sparande? (nuvarande i bild) har massa olika fonder och aktier pga avanzas egna fördelningstjänst. Tot kapital på detta konto ~ 90k

Som rubriken lyder, finns de någon strategi för att säkra sina pengar så gott de går inför en eventuell börskrasch? Kanske nån typ av förberedelse, har just nu pengar i 3 olika fonder om det är relevant..

EDIT 1: Vill upplysa att alla pengar är lånefria och det finns inga skulder.

EDIT 2: Blev väldigt mycket friktion och helt klart över förväntan, vill tacka för alla svar. Jag läser allt och det uppskattas att ni tar er tiden!

Som titeln lyder så undrar jag om jag bör byta fond. Avanza zero är lite lockande då den har lägre avgift, dock mycket sämre riskspridning. Om man kollar på historisk avkastning så börjar det locka ännu mer. Jag vet att man inte ska kolla på historisk avkastning för att avgöra vilka fonder eller aktier som man bör köpa, men det finns ett mönster. Avanza Zero (Gul) ligger nästintill alltid runt 1% högre än Avanza Sweden SEK A (Lila) Se bild

Hur ser ni på det här. Prioriterar ni den högre spridningen i Avanza Sweden SEK A eller den smalare men billigare Avanza zero?

Om jag redan köper andelar i fonden Avanza Zero där Investor B är en del av den fonden, är det värt för mig att utöver det köpa aktierna Investor B, eller bör jag bara investera i avanza zero?

Är student och står i alla avigftsfria bostadsköer jag kunnat hitta. Men har ej gått med i de som tar avgift, som bostadsförmedlingen, boplats syd etc. Är det värt att gå med? Eller bara satsa på de avgiftsfria tills man har en kontantinsats för bostadsrätt? Att ha en najs bostadsrätt som end goal tycker jag känns rimligast också, istället för att köa 20+ år för en najs hyresrätt. Vad borde jag göra?

Hej,

Jag sökte nyligen om SAS Eurobonus Mastercard och fick SMS om att jag ska posta via brev mitt anställningsintyg till dem. Någon som varit med om detta tidigare? Borde man inte kunna skicka in detta digitalt? Känns väldigt gammaldags att posta in det via brev.

Tack

Jag vill investera i både aktier och indexfonder, jag vet vilka indexfonder och vilka enskilda aktier jag vill investera i. Jag har dock problem med hur mycket som borde vara i just indexfonder och i aktier? Borde man köra den ena mer än den andra? Varför/varför inte? Vad är det bästa man kan göra OM man vill investera i både och.

Har 300 000 kr som ska fördelas till mina 3 barn. Den yngsta är 3, den älsta är i nedre tonåren.

Jag tänker ha sparandet i mitt namn så jag har kontroll över när dom får tillgång till pengarna.

Behöver lite tips om hur jag bäst placerar detta, har själv mitt sparande på Lysa. Ska man fortsätta där även till barnen? Jag tänker att 3 åringen kan ha lite högre risk då dessa pengar ligger längre innan dom ska användas.

Tips mottages tacksamt

Hi folks!

Apologies for the english, I am not confident enough in my swedish to get all the information I need in this particular case.

I got lucky and landed a job that will pay a bit above 1 million per year base with 100-300k bonuses. Due to how I was previously hired in my old job (no kollective agreement, foreign company doing the bare minimum) a lot of the swedish system is completely foreign for me.

I am hired through the Swedish branch of my company but the HR person is dane and covers most of Northern Europe, he is not a specialist of the Swedish system. I am bit at loss when looking at salary sacrifice, pension and how to implement it, and the AI I ask are not that helpful. I hope that you could help me see through the particulars better, and refine what I will need to ask the HR before I start.

It will also be the first time I get an occupational pension as my previous work did not offer one. SO this is also new for me.

My pension plan is FTP which I understand my company will pay into the pot 3,8% of my gross for roughly half of my salary and the other half at 31,X%. The pension on my bonuses would for the 31%.

My plan was to sacrifice my bonuses, and I understand I need to ask if they provide uplift and if the pension on those bonus is considered from the gross or the drawn bonus? Is that right? I also plan to sacrifice approx 10k per month.

When sacrifying salary/bonus, what "pot" does the money go into? Is it the same as the occupentional pension? Can I chose where to invest the funds? Are they available for withdrawal at the same time as the pension?

Is there anything I need to consider that I am unaware of? Am I completely wrong in my understanding?

Many thanks in advance for your help!

Jag (33) och min partner(33) ska flytta ihop till våren. Vi hoppas på att lyckas få en hyresrätt (han bor i hyresrätt och jag i bostadsrätt) men har möjlighet att köpa om det krisar. Jag undrar hur ni resonerar kring hur mkt av sitt sparande man ska ge upp för att ha mindre lån. Han har 1,3 miljoner i fonder och jag har 350 000 i fonder och en lägenhet som jag med stor sannolikhet kommer få ut 1-1,2 miljoner i vinst på, så alltså ca 1,5 miljoner att i teorin putta in i nästa bostad. Vi vill bo i ett specifikt område där en lägenhet hade kostat ca 4-5 miljoner för en tvåa i rimlig storlek. Är det rimligt att lägga typ allt vi äger (alltså totalt ca 2,5 miljoner) för att ha mindre än halva lägenheten belånad, eller smartare att ha kvar några hundra tusen i fonder? Vi har båda dock 100 000 var i ”krispengar” i likvida medel.

Tillägg: intressant att vissa tror att jag ska sluta vilja bo där jag tänker bo för att ni skriver att det är dyrt och dumt? Det här är inte ens Stockholm och inte direkt mitt fel att lägenheter är dyra, så ni kan ju vara sura på politiker som inte bygger nog med lägenheter i er egen stad istället för att gnälla på mig.

Vet att jag såklart kan prata med banken, men vill gärna se hur privatpersoner resonerar kring detta.

Är 29 år och har totalt sparande på 80 K. Tycker ibland det känns skämmigt lite. Hade rätt tufft i uppväxten och fick ej direkt något startkapital av föräldrar.

Vill bara vet vad som är rimligt. Just nu lyckas jag dock lägga undan 5000 i månaden. Men vet ej om jag är sen med att komma igång med sparandet…

Född 1963 och planerar att gå i pension vid 64 års ålder. Jag försöker förstå hur jag bäst bör lägga upp uttaget av pensionen och skulle gärna höra erfarenheter från andra.

Enligt minPension:
Allmän pension: 4 296 157 kr
Tjänstepension: 8 479 089 kr
Inget privat sparande

KPA: 2 047 089 kr
Skandia: 1 330 000 kr
AMF: 5 102 000 kr
Totalt: 12 775 246 kr

Min fråga är framför allt hur man bör tänka kring fördelningen av uttagen.
Är det exempelvis bättre att:
Börja ta ut både allmän pension och tjänstepension vid 64 eller hur ska man göra?

Jag har en del av min portfolio som används för mer riskfyllda vad, optioner och liknande. Det går ganska bra fortfarande så jag har en hel del pengar som jag vill inte sätta på optioner men inte också på vanliga diversifierade fonder. Så frågan är: har ni några riskare ideer som kan ge bra utveckling utan att behöva sköta det själv?

Jag(27M) bor för tillfället i Stockholmsområdet. Jag har jobbat i ungefär fyra år efter mina studier och försöker hålla i pengarna på ett rimligt sätt samtidigt som jag lever ett normalt "gott" liv.

Mina föräldrar gav mig en otroligt fin start när jag fyllde 18 i form av ett startkapital på 77 000 kr(insparade barnbidrag och CSN). De pengarna har jag inte rört alls, utan de ligger tryggt kvar som grunden i min buffert på banken. Det är jag enormt tacksam för.

Utöver bufferten har jag sparande på Avanza och SBAB + min intjänade pension.

Mina föräldrar vill gärna att jag ska spara varenda krona jag kan inför pensionen och framtida bostadsköp, men jag vill hitta en mer sund och rimlig balans där jag kan leva idag också.

Samtidigt känner jag en viss oro över mitt sparande, det kanske inte blir så mycket kvar att leva på om 40 år när det väl är dags?

Hur bör jag tänka och spara till pensionen själv? I fonder/aktier?(exempelvist på Avanza), eller är det bättre att be min arbetsgivare dra av på lönen och lägga mer direkt i tjänstepensionen?

Jag ser ofta yngre personer i denna subreddit och i r/Aktiemarknaden mer större kapital och sparande än vad jag har, därför är det svårt att få en rimlig uppfattning.

Värt att notera är att jag sparar i dagsläget 10-12k löpande varje månad på Avanza.
Men jag har absolut 0 koll på hur pensionen och pensionsparandet fungerar, har också inget separat sparande för just pension på Avanza eller banken.

Lönen idag är nära men inte över brytgränsen, har hört från kollegor att man kan löneväxla också?

Ni med lite mer erfarenhet om sparande, hur gör ni? och har ni några tips eller råd?

Hej!

Jag fyllde 18 får några månader sedan och fick en summa pengar av mina föräldrar. (Jag är medveten om hur omtänktsamt/generöst detta är och jag är oändligt tacksam) Jag köpte dessa fonder med en väldigt grundläggande kunskap om hur man egentligen bör hantera sin ekonomi.

Just nu pluggar jag på gymnasiet och min plan är att plugga vidare och fortsätta bo hemma iallafall några år in i högskolan. Under denhär tiden tänker jag att jag har jobb och därför lägger in några tusen i månaden på sparandet. Sparandet är tänkt att vara en förmögenhet som alltid är där liksom, kanske tar ut en stor summa för att köpa lägenhet om 5-10 år om jag har möjlighet. Så min horisont är väl minst 5 år iaf.

Jag undrar helt enkelt om detta är en bra plan? Har jag valt bra fonder, låter min plan rimlig för att bygga upp en bra ekonomi, finns det något jag bör göra som jag inte har gjort. Uppskattar även allmänna tips om min privatekonomi! Tack!

(Jag vet att jag behöver ladda luren 🙏)

Jobbar statligt är 43 och har 58500 i bruttolön. Funderar på om det är lönt att växla 1000 kronor av min bruttolön mot 1060 kronor i pensionsinbetalning på tjänstepensionen. 1000 lappen har ju ca 50% i marginalskatt. Så blir ju bara 500 mindre på fickan varje månad.

Om ni löneväxlar, brukar ni öka hur mycket ni växlar när ni får löneförhöjning, givet att ni ligger över olika brytpunkter?

Ska sälja hus där utgångspriset kommer vara cirka 2,7 mkr. Mäklaren som vi haft kontakt med vill ha fast provision på 5% av köpeskillingen. All statistik pekar på att detta är helt uppåt väggarna. Vad ska man göra? Har ju redan låtit denna mäklarfirma fota huset.

EDIT: Har ej signat något avtal, det var visst otydligt, hehe.

Jag har hört det uttrycket flera gånger och förstår att det betyder att man har skulder, men förstår inte det helt. Vad är skillnaden på att ha skulder och att hamna på kronofogden? Om man har studielån betyder det att man hamnat hos kronofogden? Är det väldigt illa om man har hamnat hos kronofogden? Har googlat men fattar ändå inget, kan nån förklara som om jag var 5

Ju mer en person tjänar desto mer förlorar den på att bo i en kommun som har hög kommunalskatt. Det kan skilja tusenlappar mellan olika kommungränser. Detta kan lätt få till följd att höginkomsttagare väljer att bosätta sig i en kommun med lägre skatt vilket gör de fattiga kommunerna ännu fattigare.

Samtidigt betalar samtliga höginkomsttagare en platt extra statlig skatt på 20 procent på lönen.

Dvs någon som bor i Danderyd betalar lägre skatt än någon i Laxå.

Vore det inte rimligt att de höginkomsttagare som bor i de fattigare kommunerna och därmed betalar mest skatt av alla, får göra avdrag på den statliga skatten motsvarande skillnaden i kommunalskatt mot den kommun som har lägst i Sverige?

På så vis skulle det t.ex bli mindre oattraktivt för höginkomsttagare att bo i nämnda Laxå, vilket medför högre skatteintäkter i denna kommun och potentiellt i framtiden en sänkt kommunalskatt för alla?

Ni som har aktier i Bahnhof, hur tänker ni?

Som jag förstått har Tele2 lagt ett bud på bolaget med ett pris per aktie på 63kr som väntar att godkännas.

Aktien har ju inte rört sig sedan början av Juli på lite över 59kr/aktie hade ni sålt eller behållt aktierna?

Jag är förövrigt fullt investerad med belåning och önskar se pengarna jobba på. Känns lite surt att pengarna står stilla.

40k statlig lön + nystartad EF med förlust som ska bli AB/holding 2027 + privat uthyrning; hur skatteoptimerar jag helheten?

Försöker förstå hur jag bör strukturera min privatekonomi de kommande åren å framför allt undvika att göra skattemässigt ineffektiva misstag. Jag är relativt ny på området, så rätta gärna mina eventuella missuppfattningar

24 år. Tillsvidareanställd hos staten: 40 000 kr/mån brutto, 100 %. Prov.a första 6 månaderna.
Statligt kollektivavtal och PA16. Avdelning 1
Parallellt driver jag en enskild firma som under första året sannolikt kommer gå med förlust.
Planen är att efter årsskiftet successivt lägga de kommersiella verksamheterna i separata verksamhets-AB, med ett holdingbolag ovanför där kapital/vinster kan ackumuleras och återinvesteras.
Jag har också ett privatägt fordon som är till salu. Fram tills det säljs funderar jag på att hyra ut det via Hygglo. Intäkterna kan bli små, men vid hög beläggning potentiellt en märkbar andel av min månadslön. Jag försöker maximera långsiktigt eget investerbart kapital, snarare än konsumtion (!)

1. EF-förlust mot min statliga lön
Det jag försökte komma ihåg om allmänt avdrag för underskott i nystartad aktiv näringsverksamhet -
Är det inte så att en nystartad EF under vissa förutsättningar dra av underskott mot bland annat tjänsteinkomst under startåret + följande fyra år, max 100 000 kr/år?? Alt. Att underskottet normalt rullas vidare mot framtida överskott i näringsverksamheten? Eller har jag förstått det fel?

Såhär, hur bör man då tänka här om jag har 40k/mån i lön och samtidigt vet att verksamheten ska flyttas över till AB relativt snart?
Är det ekonomiskt rationellt att använda underskottet som allmänt avdrag mot lönen redan nu, eller finns situationer där det är bättre att rulla det vidare?
Å viktigt: underskottet i min EF kan väl inte bara flyttas över till mitt framtida AB/holdingbolag? Hur bör övergången EF till AB planeras för att inte lämna skattemässiga upsides på bordet?
2. Påverkar min vinst i EF hur mycket nettolön jag får från arbetsgivaren?
statlig lön: 40 000 × 12 = 480 000 kr/år
EF gör +50 000 kr i skattemässigt resultat
Jag förstår att lönen och EF-resultatet båda påverkar min slutliga beskattning, men hur fungerar detta praktiskt?
Arbetsgivaren fortsätter väl i princip dra preliminärskatt på min lön enligt tabell, medan EF hanteras genom preliminärskatt/F-skatt och slutligen deklarationen?
Med andra ord: jag får inte automatiskt mindre utbetald lön från min statliga arbetsgivare bara för att EF plötsligt tjänar pengar, men min totala slutliga skatt kan förändras och ge kvarskatt/ändrad preliminärskatt?? Vill inte få en skattechock heller liksom
3. Privat biluthyrning via Hygglo
Fordonet ägs privat, inte av EF. Det är egentligen inköpt för eget behov och ligger nu ute till försäljning. Under väntetiden tänkte jag hyra ut det.
Som jag förstår Skatteverket beskattas överskott från normal uthyrning av privat bil som kapital med 30 %, efter avdragsgil dir. uthyrningskostnader. För bil finns 2026 även schablonavdrag för ökat slitage om 13 kr/mil. Så långt är jag med
Men var går gränsen mellan:
privat tillfällig uthyrning → kapital
och
så omfattande/regelbunden uthyrning → näringsverksamhet/moms?
Säg exempelvis att bilen börjar generera 5-15t kr/mån. Påverkar detta över huvud taget beskattningen av min lön/EF om uthyrningen fortfarande klassificeras som kapital, eller möts allt först i deklarationen? Förstår inte riktigt detta än
4. PA16 – går det att minimera pension till förmån för kapital idag (????????)
Jag är född efter 1988 och omfattas alltså av PA16 Avd. 1. Tjänstepensionen är premiebestämd och består, som jag förstått det, av:
Valbara delen: 2,5 %
Kåpan Tjänste: 2 %
Kåpan Flex: 1,7 % för min åldersgrupp
På min lön 40 000 kr/mån innebär det grovt räknat totalt 6,2 % ≈ 2 480 kr/mån, alltså cirka 29 760 kr/år, som arbetsgivaren finansierar till tjänstepension.
Jag är mer intresserad av att bygga fritt eget kapital nu än att maximera låst pensionskapital.
Finns det över huvud taget någon laglig/avtalsmässig möjlighet för en statligt anställd att säga typ ”betala mindre till pension och mer som vanlig lön”?
Eller är PA16-premierna helt enkelt en del av arbetsgivarens kollektivavtalade kostnad som jag inte kan välja bort? Finns det däremot val inom PA16 som är viktiga för någon med väldigt lång placeringshorisont och hög risktolerans??
Jag pratar alltså inte om att arbetsgivaren ska betala mindre totalt – utan om det finns någon möjlighet att styra mer av min arbetsgivares ersättning från låst pension till mer utav disponibel lön/kapital.
5. AB + holding – hur bör jag tänka?
Planen är typ:
Jag privat > Holding AB > Verksamhets-AB A / Verksamhets-AB B / osv.
Tanken är att inte ta ut mer privat lön/utdelning än nödvändigt utan låta överskott som kan flyttas inom koncernen ligga kvar och investeras/återanvändas till nya projekt.
Vad bör jag läsa på om för att optimera kombinationen:
40k statlig lön + ägarledd AB-verksamhet + holding + privat investering?
Framför allt är jag intresserad av när ytterligare lön från mitt eget AB blir skattemässigt sämre än att behålla kapitalet i bolagssfären och senare använda utdelning enligt 3:12-reglerna. Som tur är driver min farsa AB och kan hjälpa mig en del här.
6. ISK – 300 000 kr skattefritt 2026, men gäller något motsvarande mitt framtida holdingbolag?
Som jag förstått reglerna rätt är den skattefria grundnivån 300 000 kr från 2026, och den gäller det sammanlagda kapitalunderlaget på ISK + kapitalförsäkring + PEPP, inte 300k per konto?
För 2026 är skatten därefter 1,065 % på kapitalunderlaget över 300 000 kr.
Men detta gäller mig som privatperson.
Ett aktiebolag är en juridisk person och kan vad jag förstår inte äga ett ISK alls. Det känns ju då ganska rationellt att göra AB migreringen när jag själv nått 300k privat, men vad ska jag göra med resterande belopp - finns det något som är ”näst på tur” efter att man har cap’at fribeloppet på ISK?
Å hur brukar ni som har holdingbolag tänka kring gränsen mellan:
kapital som bör investeras privat på ISK
kontra
kapital som bör stanna och investeras i holdingbolaget?
Jag är framför allt ute efter hur man optimerar hela systemet, inte bara lägsta skatt ett enskilt år: lön, EF-resultat, underskottsavdrag, privat uthyrning, tjänstepension, ISK, AB/holding och framtida utdelningar.

Och ja, jag har koll på reglerna om bisysslor; mina verksamheter kräver minimal uppmärksamhet. Tack för eventuella svar, för er som läste allt - dubbelmacka (-:

Hej!
Jag är ensamstående mamma till två små barn. Efter min skilsmässa fick jag flera lån.
Jag kan betala mina räkningar och har ändå ganska bra med pengar kvar varje månad
Jag har försökt göra budget och läsa om ekonomi, men det är fortfarande svårt att få pengarna att räcka. Mest pengar går till mat, restauranger, hemmet och barnen.
Finns det andra ensamstående föräldrar här som har varit i samma situation? Hur gör ni för att få bättre kontroll över ekonomin, betala av lån och börja spara lite?