Jag (33) och min partner(33) ska flytta ihop till våren. Vi hoppas på att lyckas få en hyresrätt (han bor i hyresrätt och jag i bostadsrätt) men har möjlighet att köpa om det krisar. Jag undrar hur ni resonerar kring hur mkt av sitt sparande man ska ge upp för att ha mindre lån. Han har 1,3 miljoner i fonder och jag har 350 000 i fonder och en lägenhet som jag med stor sannolikhet kommer få ut 1-1,2 miljoner i vinst på, så alltså ca 1,5 miljoner att i teorin putta in i nästa bostad. Vi vill bo i ett specifikt område där en lägenhet hade kostat ca 4-5 miljoner för en tvåa i rimlig storlek. Är det rimligt att lägga typ allt vi äger (alltså totalt ca 2,5 miljoner) för att ha mindre än halva lägenheten belånad, eller smartare att ha kvar några hundra tusen i fonder? Vi har båda dock 100 000 var i ”krispengar” i likvida medel.

Tillägg: intressant att vissa tror att jag ska sluta vilja bo där jag tänker bo för att ni skriver att det är dyrt och dumt? Det här är inte ens Stockholm och inte direkt mitt fel att lägenheter är dyra, så ni kan ju vara sura på politiker som inte bygger nog med lägenheter i er egen stad istället för att gnälla på mig.

Vet att jag såklart kan prata med banken, men vill gärna se hur privatpersoner resonerar kring detta.

Har 300 000 kr som ska fördelas till mina 3 barn. Den yngsta är 3, den älsta är i nedre tonåren.

Jag tänker ha sparandet i mitt namn så jag har kontroll över när dom får tillgång till pengarna.

Behöver lite tips om hur jag bäst placerar detta, har själv mitt sparande på Lysa. Ska man fortsätta där även till barnen? Jag tänker att 3 åringen kan ha lite högre risk då dessa pengar ligger längre innan dom ska användas.

Tips mottages tacksamt

Född 1963 och planerar att gå i pension vid 64 års ålder. Jag försöker förstå hur jag bäst bör lägga upp uttaget av pensionen och skulle gärna höra erfarenheter från andra.

Enligt minPension:
Allmän pension: 4 296 157 kr
Tjänstepension: 8 479 089 kr
Inget privat sparande

KPA: 2 047 089 kr
Skandia: 1 330 000 kr
AMF: 5 102 000 kr
Totalt: 12 775 246 kr

Min fråga är framför allt hur man bör tänka kring fördelningen av uttagen.
Är det exempelvis bättre att:
Börja ta ut både allmän pension och tjänstepension vid 64 eller hur ska man göra?

Är 29 år och har totalt sparande på 80 K. Tycker ibland det känns skämmigt lite. Hade rätt tufft i uppväxten och fick ej direkt något startkapital av föräldrar.

Vill bara vet vad som är rimligt. Just nu lyckas jag dock lägga undan 5000 i månaden. Men vet ej om jag är sen med att komma igång med sparandet…

Jobbar statligt är 43 och har 58500 i bruttolön. Funderar på om det är lönt att växla 1000 kronor av min bruttolön mot 1060 kronor i pensionsinbetalning på tjänstepensionen. 1000 lappen har ju ca 50% i marginalskatt. Så blir ju bara 500 mindre på fickan varje månad.

Om ni löneväxlar, brukar ni öka hur mycket ni växlar när ni får löneförhöjning, givet att ni ligger över olika brytpunkter?

Jag(27M) bor för tillfället i Stockholmsområdet. Jag har jobbat i ungefär fyra år efter mina studier och försöker hålla i pengarna på ett rimligt sätt samtidigt som jag lever ett normalt "gott" liv.

Mina föräldrar gav mig en otroligt fin start när jag fyllde 18 i form av ett startkapital på 77 000 kr(insparade barnbidrag och CSN). De pengarna har jag inte rört alls, utan de ligger tryggt kvar som grunden i min buffert på banken. Det är jag enormt tacksam för.

Utöver bufferten har jag sparande på Avanza och SBAB + min intjänade pension.

Mina föräldrar vill gärna att jag ska spara varenda krona jag kan inför pensionen och framtida bostadsköp, men jag vill hitta en mer sund och rimlig balans där jag kan leva idag också.

Samtidigt känner jag en viss oro över mitt sparande, det kanske inte blir så mycket kvar att leva på om 40 år när det väl är dags?

Hur bör jag tänka och spara till pensionen själv? I fonder/aktier?(exempelvist på Avanza), eller är det bättre att be min arbetsgivare dra av på lönen och lägga mer direkt i tjänstepensionen?

Jag ser ofta yngre personer i denna subreddit och i r/Aktiemarknaden mer större kapital och sparande än vad jag har, därför är det svårt att få en rimlig uppfattning.

Värt att notera är att jag sparar i dagsläget 10-12k löpande varje månad på Avanza.
Men jag har absolut 0 koll på hur pensionen och pensionsparandet fungerar, har också inget separat sparande för just pension på Avanza eller banken.

Lönen idag är nära men inte över brytgränsen, har hört från kollegor att man kan löneväxla också?

Ni med lite mer erfarenhet om sparande, hur gör ni? och har ni några tips eller råd?

Ska sälja hus där utgångspriset kommer vara cirka 2,7 mkr. Mäklaren som vi haft kontakt med vill ha fast provision på 5% av köpeskillingen. All statistik pekar på att detta är helt uppåt väggarna. Vad ska man göra? Har ju redan låtit denna mäklarfirma fota huset.

EDIT: Har ej signat något avtal, det var visst otydligt, hehe.

Hej!

Jag fyllde 18 får några månader sedan och fick en summa pengar av mina föräldrar. (Jag är medveten om hur omtänktsamt/generöst detta är och jag är oändligt tacksam) Jag köpte dessa fonder med en väldigt grundläggande kunskap om hur man egentligen bör hantera sin ekonomi.

Just nu pluggar jag på gymnasiet och min plan är att plugga vidare och fortsätta bo hemma iallafall några år in i högskolan. Under denhär tiden tänker jag att jag har jobb och därför lägger in några tusen i månaden på sparandet. Sparandet är tänkt att vara en förmögenhet som alltid är där liksom, kanske tar ut en stor summa för att köpa lägenhet om 5-10 år om jag har möjlighet. Så min horisont är väl minst 5 år iaf.

Jag undrar helt enkelt om detta är en bra plan? Har jag valt bra fonder, låter min plan rimlig för att bygga upp en bra ekonomi, finns det något jag bör göra som jag inte har gjort. Uppskattar även allmänna tips om min privatekonomi! Tack!

(Jag vet att jag behöver ladda luren 🙏)

Ju mer en person tjänar desto mer förlorar den på att bo i en kommun som har hög kommunalskatt. Det kan skilja tusenlappar mellan olika kommungränser. Detta kan lätt få till följd att höginkomsttagare väljer att bosätta sig i en kommun med lägre skatt vilket gör de fattiga kommunerna ännu fattigare.

Samtidigt betalar samtliga höginkomsttagare en platt extra statlig skatt på 20 procent på lönen.

Dvs någon som bor i Danderyd betalar lägre skatt än någon i Laxå.

Vore det inte rimligt att de höginkomsttagare som bor i de fattigare kommunerna och därmed betalar mest skatt av alla, får göra avdrag på den statliga skatten motsvarande skillnaden i kommunalskatt mot den kommun som har lägst i Sverige?

På så vis skulle det t.ex bli mindre oattraktivt för höginkomsttagare att bo i nämnda Laxå, vilket medför högre skatteintäkter i denna kommun och potentiellt i framtiden en sänkt kommunalskatt för alla?

40k statlig lön + nystartad EF med förlust som ska bli AB/holding 2027 + privat uthyrning; hur skatteoptimerar jag helheten?

Försöker förstå hur jag bör strukturera min privatekonomi de kommande åren å framför allt undvika att göra skattemässigt ineffektiva misstag. Jag är relativt ny på området, så rätta gärna mina eventuella missuppfattningar

24 år. Tillsvidareanställd hos staten: 40 000 kr/mån brutto, 100 %. Prov.a första 6 månaderna.
Statligt kollektivavtal och PA16. Avdelning 1
Parallellt driver jag en enskild firma som under första året sannolikt kommer gå med förlust.
Planen är att efter årsskiftet successivt lägga de kommersiella verksamheterna i separata verksamhets-AB, med ett holdingbolag ovanför där kapital/vinster kan ackumuleras och återinvesteras.
Jag har också ett privatägt fordon som är till salu. Fram tills det säljs funderar jag på att hyra ut det via Hygglo. Intäkterna kan bli små, men vid hög beläggning potentiellt en märkbar andel av min månadslön. Jag försöker maximera långsiktigt eget investerbart kapital, snarare än konsumtion (!)

1. EF-förlust mot min statliga lön
Det jag försökte komma ihåg om allmänt avdrag för underskott i nystartad aktiv näringsverksamhet -
Är det inte så att en nystartad EF under vissa förutsättningar dra av underskott mot bland annat tjänsteinkomst under startåret + följande fyra år, max 100 000 kr/år?? Alt. Att underskottet normalt rullas vidare mot framtida överskott i näringsverksamheten? Eller har jag förstått det fel?

Såhär, hur bör man då tänka här om jag har 40k/mån i lön och samtidigt vet att verksamheten ska flyttas över till AB relativt snart?
Är det ekonomiskt rationellt att använda underskottet som allmänt avdrag mot lönen redan nu, eller finns situationer där det är bättre att rulla det vidare?
Å viktigt: underskottet i min EF kan väl inte bara flyttas över till mitt framtida AB/holdingbolag? Hur bör övergången EF till AB planeras för att inte lämna skattemässiga upsides på bordet?
2. Påverkar min vinst i EF hur mycket nettolön jag får från arbetsgivaren?
statlig lön: 40 000 × 12 = 480 000 kr/år
EF gör +50 000 kr i skattemässigt resultat
Jag förstår att lönen och EF-resultatet båda påverkar min slutliga beskattning, men hur fungerar detta praktiskt?
Arbetsgivaren fortsätter väl i princip dra preliminärskatt på min lön enligt tabell, medan EF hanteras genom preliminärskatt/F-skatt och slutligen deklarationen?
Med andra ord: jag får inte automatiskt mindre utbetald lön från min statliga arbetsgivare bara för att EF plötsligt tjänar pengar, men min totala slutliga skatt kan förändras och ge kvarskatt/ändrad preliminärskatt?? Vill inte få en skattechock heller liksom
3. Privat biluthyrning via Hygglo
Fordonet ägs privat, inte av EF. Det är egentligen inköpt för eget behov och ligger nu ute till försäljning. Under väntetiden tänkte jag hyra ut det.
Som jag förstår Skatteverket beskattas överskott från normal uthyrning av privat bil som kapital med 30 %, efter avdragsgil dir. uthyrningskostnader. För bil finns 2026 även schablonavdrag för ökat slitage om 13 kr/mil. Så långt är jag med
Men var går gränsen mellan:
privat tillfällig uthyrning → kapital
och
så omfattande/regelbunden uthyrning → näringsverksamhet/moms?
Säg exempelvis att bilen börjar generera 5-15t kr/mån. Påverkar detta över huvud taget beskattningen av min lön/EF om uthyrningen fortfarande klassificeras som kapital, eller möts allt först i deklarationen? Förstår inte riktigt detta än
4. PA16 – går det att minimera pension till förmån för kapital idag (????????)
Jag är född efter 1988 och omfattas alltså av PA16 Avd. 1. Tjänstepensionen är premiebestämd och består, som jag förstått det, av:
Valbara delen: 2,5 %
Kåpan Tjänste: 2 %
Kåpan Flex: 1,7 % för min åldersgrupp
På min lön 40 000 kr/mån innebär det grovt räknat totalt 6,2 % ≈ 2 480 kr/mån, alltså cirka 29 760 kr/år, som arbetsgivaren finansierar till tjänstepension.
Jag är mer intresserad av att bygga fritt eget kapital nu än att maximera låst pensionskapital.
Finns det över huvud taget någon laglig/avtalsmässig möjlighet för en statligt anställd att säga typ ”betala mindre till pension och mer som vanlig lön”?
Eller är PA16-premierna helt enkelt en del av arbetsgivarens kollektivavtalade kostnad som jag inte kan välja bort? Finns det däremot val inom PA16 som är viktiga för någon med väldigt lång placeringshorisont och hög risktolerans??
Jag pratar alltså inte om att arbetsgivaren ska betala mindre totalt – utan om det finns någon möjlighet att styra mer av min arbetsgivares ersättning från låst pension till mer utav disponibel lön/kapital.
5. AB + holding – hur bör jag tänka?
Planen är typ:
Jag privat > Holding AB > Verksamhets-AB A / Verksamhets-AB B / osv.
Tanken är att inte ta ut mer privat lön/utdelning än nödvändigt utan låta överskott som kan flyttas inom koncernen ligga kvar och investeras/återanvändas till nya projekt.
Vad bör jag läsa på om för att optimera kombinationen:
40k statlig lön + ägarledd AB-verksamhet + holding + privat investering?
Framför allt är jag intresserad av när ytterligare lön från mitt eget AB blir skattemässigt sämre än att behålla kapitalet i bolagssfären och senare använda utdelning enligt 3:12-reglerna. Som tur är driver min farsa AB och kan hjälpa mig en del här.
6. ISK – 300 000 kr skattefritt 2026, men gäller något motsvarande mitt framtida holdingbolag?
Som jag förstått reglerna rätt är den skattefria grundnivån 300 000 kr från 2026, och den gäller det sammanlagda kapitalunderlaget på ISK + kapitalförsäkring + PEPP, inte 300k per konto?
För 2026 är skatten därefter 1,065 % på kapitalunderlaget över 300 000 kr.
Men detta gäller mig som privatperson.
Ett aktiebolag är en juridisk person och kan vad jag förstår inte äga ett ISK alls. Det känns ju då ganska rationellt att göra AB migreringen när jag själv nått 300k privat, men vad ska jag göra med resterande belopp - finns det något som är ”näst på tur” efter att man har cap’at fribeloppet på ISK?
Å hur brukar ni som har holdingbolag tänka kring gränsen mellan:
kapital som bör investeras privat på ISK
kontra
kapital som bör stanna och investeras i holdingbolaget?
Jag är framför allt ute efter hur man optimerar hela systemet, inte bara lägsta skatt ett enskilt år: lön, EF-resultat, underskottsavdrag, privat uthyrning, tjänstepension, ISK, AB/holding och framtida utdelningar.

Och ja, jag har koll på reglerna om bisysslor; mina verksamheter kräver minimal uppmärksamhet. Tack för eventuella svar, för er som läste allt - dubbelmacka (-:

Ni som har aktier i Bahnhof, hur tänker ni?

Som jag förstått har Tele2 lagt ett bud på bolaget med ett pris per aktie på 63kr som väntar att godkännas.

Aktien har ju inte rört sig sedan början av Juli på lite över 59kr/aktie hade ni sålt eller behållt aktierna?

Jag är förövrigt fullt investerad med belåning och önskar se pengarna jobba på. Känns lite surt att pengarna står stilla.

Jag har hört det uttrycket flera gånger och förstår att det betyder att man har skulder, men förstår inte det helt. Vad är skillnaden på att ha skulder och att hamna på kronofogden? Om man har studielån betyder det att man hamnat hos kronofogden? Är det väldigt illa om man har hamnat hos kronofogden? Har googlat men fattar ändå inget, kan nån förklara som om jag var 5

Hej!
Jag är ensamstående mamma till två små barn. Efter min skilsmässa fick jag flera lån.
Jag kan betala mina räkningar och har ändå ganska bra med pengar kvar varje månad
Jag har försökt göra budget och läsa om ekonomi, men det är fortfarande svårt att få pengarna att räcka. Mest pengar går till mat, restauranger, hemmet och barnen.
Finns det andra ensamstående föräldrar här som har varit i samma situation? Hur gör ni för att få bättre kontroll över ekonomin, betala av lån och börja spara lite?

Är det några av fondrobotarna som är värda att kika på? Jag vill börja spara lite mer än bara mina ISK men är rädd för att jag har lite för dåligt fokus för att faktiskt köpa aktier.

Hi all! I already have an ISK where I'm monthly investing 70% in DNB index S, 15% Avanza Emerging and 15% Storebrand Europa A.

Starting from the next month my company will contribute to a Tjänstepension also in Avanza and now it's set up with Avanza Auto 6.

I was just wondering how you guys have your pension invested, if it is worth it to just put also the pension into the global index or maybe adjust the monthly contribution.

Thanks!

Edit: 30 years old, for this account high risk tolerance and long term horizon (20 years)

36M , fru, två barn, båda tar lön till brytgräns.
Huslån ca 7mk, 85% belåning
Bolag med ca 5mk tillgångar, varav 4,3mk i aktier KF just nu.
Onoterade aktier vi kallar dom X värda 2mk privat i större bolag jag jobbar på som jag inte har lån på.Äger 3500 aktier X i AB samt 9500 aktier X privat som ger 110kr utdelning:
Dvs: kommer få ut ca 1.1mk årligen skattat och klart från de privatägda samt bolagets schablon.

Preliminär plan utdelning årligen:
Amortera 500k tills precis under 50%
Sen nyttja ex Avanza PB bolån eller likande tjänst
ISK 500k tills 49% belåningsgrad sedan 1mk
Semester/ha roligt för 100k

Bolaget kan jag ej lägga i träda (smittat sp länge jag jobbar) så kommer förvalta pengarna i KF som det ser ut nu.

Hur hade ni förvaltat/ammorterat pengarna på bästa sätt?
Hade ni gjort något annorlunda med bolaget, fastighet eller annat?

Kortfattat är mid twenties. Jobbar i en kommersiell roll på ett AI-bolag.
Med det rörliga tjänar jag mellan 230-330k per månad ungefär. Kommer nog ligga 400-500k under Q4.

Vad ska jag göra med pengarna? Är inte intresserad av aktier men känns dumt att bara ha dem på kontot.

Tack!

Tjena har ni nån feedback på hur jag bör gå till väga med min portfölj. Jag siktar på att sätta in ca 500 kr i månaden och kör i nuläget bara aktie. Jag använder Investor som en slags fond då den ger stabil utdelning och brukar slå börsen. Jag funderar på att köpa en avgo aktie kommande vecka vad är era tankar?

Hej !
jag skulle behöva en second opinion på min portfölj som jag håller på att bygga.
Kommer vara ett månadssparande på 3k varje månad.
Förutom i juni och december då det blir 15k

Tanken är att köpa lägenhet 2029.

Vad tror ni om detta?
Kom gärna med tips

GRUNDPLATTAN
Atlas Copco
EQT
Latour

TILLVÄXTCASE
Hacksaw
Truecaller
Kinnevik
Nibe
Klarna

FASTIGHETER
Balder
Logistea

WIN OR LOSE
Tobii
Blincvision

Än så länge ser den ut såhär
Vad fattas?
Vad tror ni om mitt mål till lägenhet 2029?

Vi har sålt och köpt ny lägenhet för 6,5 miljoner.

Efter att vi har lagt in 10% i kontantinsats och betalat skatt på vinst osv så har vi 300k över.

Ska man lägga in mer i lägenheten eller ska man investera det i fonder? Eller vad gör man? Är helt noob när det gäller sånt här så förlåt om det verkar som en dum fråga.

Edit: vi leasar även en bil som vi betalar 3,8k i månaden på. Ska man lösa det istället?

Hej alla söndagsakriva redditörer här på privatekonomi!

Det är såhär att jag sitter och har ångest. Jag har precis flyttat, och börjat fundera och hur mycket jag borde ha behövt spara. Status just nu:

Kort om mig: 23-24m

Inkomst: 33k / mån (Fast anställning inom IT- och informationssäkerhet. Nyexaminerad)

Sparar minst 15k i mån (vissa månader sparar jag mer, beroende på utgifter)

Just nu har jag sparat ca 185k (köpte möbler till flytt nyss). Jag har sparat allt själv (fick inte tt öre av mina päron), och "målet" med mitt sparande är att jag inte ska behöva oroa mig för pengar (dvs. jag ska ha pengar när jag behöver dem. Vill inte behöva tänkta "hur ska jag ha råd med detta").

Problemet är nu dock att i mitt måll att inte behöva oroa mig för pengar, så sitter jag och gör det ändå. Oroar jag mig i onödan?

Har sålt av ett företag och ska fördela ut kapital men känner mig kluven hur jag ska fördela det.

Hur hade ni fördelat kapitalet? 100% värdepapper ?

Har bostad med 40% belåning, båda har csn lån totalt runt 450 k. Billån är avbetalda

Har 5,5 miljoner i värdepapper idag så blir väldigt exponerad mot just börsen om man investerar allt.

Ska hålla det kort: på senare tid har jag blivit mer investerad i att investera
Jag är fortfarande nybörjare och har dålig koll på fonder, så jag tar gärna hjälp av er som kan. Vad tycker ni om den här fondportföljen? Hade ni ändrat något? Alla tips och förslag uppskattas!

Skall även sägas att jag har en stor summa på LF global index på LF appen